Yüksek Faiz Oranları ve Artan Borçlar

Yüksek faiz oranları, kredi ve kredi kartı borçlularını ciddi anlamda zor durumda bırakıyordu. Yılın ilk beş ayında, yasal takibe giren bireysel borçların sayısı 1 milyonu aşarken, tüketici kredileri haftalık bazda artış göstererek 2 trilyon 381 milyar TL‘ye yükseldi. Aynı dönemde, bireysel kredi kartı borçları da 2 trilyon 241 milyar TL seviyesine ulaştı. Böylece toplam bireysel borçlar, 4 trilyon 622 milyar TL’yi aştı. Borçların artmasıyla birlikte bankalar ve finans kurumları, borçlulara yeni yapılandırma imkanları sunmaya başladı.

BDDK’nın Borç Yapılandırma Kararı

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), borçlarını ödemekte güçlük çeken tüketicilere yeni bir yapılandırma seçeneği getirdi. Bu düzenleme ile birlikte, kredi kartları ve ihtiyaç kredileri için yeni vadeler ve koşullar belirlendi. İşte bu süreçle ilgili detaylar:

1. Yapılandırma Süresi Ne Kadar?

BDDK, borçların 48 ay boyunca yapılandırılmasını uygun buldu. Önceki düzenlemelerde, kredi kartı borçlarında maksimum vadeler 60 ay olarak belirlenmişti. Bu yeni düzenleme ile birlikte, borçların ödemesi daha makul ve sürdürülebilir hale getirildi.

2. Kimler Bu İmkanlardan Yararlanabilecek?

Bu yapılandırma fırsatından, dönemi borcunu kısmen ya da tamamen ödemekte zorluk yaşayan kredi kartı sahipleri, geciken ödemeleri bulunan ihtiyaç kredisi müşterileri ve daha önce yeniden yapılandırma yapmış olan kredi kartı ve ihtiyaç kredisi kullanıcıları faydalanabilecek. Ayrıca, kredi kartı yapılandırmasında sadece asgari tutar ödemeyen değil, dönem borcunun kısmen ya da tamamen ödenmeyen kartlar da bu kapsamda değerlendirilecek. İhtiyaç kredisi yapılandırmasında ise, gecikme süresi artık 30 günü aşan değil, her türlü gecikmiş ödeme olarak güncellendi.

3. Gecikmesi Olmayan Krediler de Yapılandırılabilir mi?

Hem kredi kartları hem de ihtiyaç kredileri açısından, yapılandırma kapsamı artık, önceki karar tarihindeki borç bakiyesi yerine, karar tarihindeki güncel borç bakiyesi esas alınacak. Ayrıca, daha önce yeniden yapılandırılmış olan krediler de, gecikme olmasa bile yeniden yapılandırma imkanına sahip olacak.

4. Hangi Borçlar Bu İşleme Dahil?

Yapılandırma kapsamında, kredi kartları, tüketici kredileri ve KMH’lar (örneğin, avans hesapları, ek hesaplar vb.) bulunmaktadır. Bu borç türleri, yeni düzenleme ile birlikte yapılandırma imkanına dahil edilmiştir.

5. Başvurular Ne Zaman ve Nasıl Yapılmalı?

Borç yapılandırması için, 3 ay içinde bankalara başvurmak gerekiyor. Yani, borçlu vatandaşlar, en geç 10 Ekim tarihine kadar bankalarına müracaat etmelidir. Başvurular, bankaların müşteri hizmetleri veya resmi şubeleri aracılığıyla gerçekleştirilecek. Bu hafta içinde yapılandırma işlemlerinin başlaması bekleniyor.

6. Faiz Oranları ve Maliyetler

Merkez Bankası, kredi kartı yapılandırma işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranını %3.11 olarak belirledi. Bu oran, yıllık %48.52’ye tekabül ediyor. Gecikmiş borçlar için uygulanan temerrüt faizi ise %83 seviyesinde bulunuyor. Bu durumda, borç kapatmak isteyenler için avantajlı bir fırsat söz konusu.

7. Ekstra Ödemesi Tam Olanlar Bu İmkanlardan Yararlanabilir mi?

Resmi tebliğe göre, ödeme gücü olan ve ekstresini tam ödeyen borçlular, bu yapılandırma imkanından faydalanamıyor. Yani, karar tarihi itibarıyla, borcunu zamanında ve eksiksiz ödeyenler, bu düzenlemeden yararlanamayacak. Yapılandırma, özellikle ödemede gecikmiş olanlar için tasarlandı.

8. Hangi Vadeyi Seçmek Daha Uygun?

Borçlar, 48 aya kadar yapılandırılabiliyor. Borçlu vatandaşlar, ödeme güçlerine ve mali durumlarına göre, kendileri için en uygun vadeyi tercih edebilirler. Ayrıca, faizlerin temmuz ayından itibaren düşmesi beklendiği için, kısa vadeli yapılandırma avantaj sağlayabilir. Bu nedenle, ödeme gücü yüksek olanlar, daha kısa vadeyle borçlarını kapatmayı tercih edebilirler.