Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından gerçekleştirilen yeni düzenleme ile bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarına yönelik yapılandırma imkanları genişletildi. Bu kapsamlı karar, hem borç yapılandırma sürecini kolaylaştırmak hem de finansal istikrarı güçlendirmek amacıyla hayata geçirildi.

Kurul’un yeni kararıyla, kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarının maksimum 48 ay vadeye kadar yeniden yapılandırılabilmesi sağlandı. Bu düzenlemenin temel hedefi, borçlu bireylerin finansal yüklerini hafifletmek ve ödemelerini daha sürdürülebilir hale getirmektir. Ayrıca, bu imkanlardan yararlanmak isteyen müşterilerin 3 ay içinde bankalarına başvuruda bulunması zorunluluğu getirildi.

Yapılandırma Kapsamına Giren Müşteri Grupları

Kredi kartı dönem borcunu tamamen ya da kısmen ödeyemeyenler: Kredi kartı borcunun tümü veya belirli bir kısmı ödemekte güçlük yaşayan müşteriler bu düzenlemeden faydalanabilecek.
Gecikmeye düşmüş ihtiyaç kredisi kullanıcıları: Gecikme süresi 30 günü aşmış veya herhangi bir gecikme yaşamış ihtiyaç kredisi kullanıcısı da yapılandırma hakkına sahip olacak.
Önceden yapılandırılmış borcu bulunan bireyler: Daha önce borçlarını yeniden düzenlemiş olan müşterilere de bu yeni imkanlar sunulacak, böylece borçların yeniden yapılandırılması mümkün hale getirildi.

Yeni Düzenlemenin Getirdiği Yenilikler ve Uygulama Şartları

Mevcut düzenlemelerden farklı olarak, bu yeni karar daha geniş bir müşteri kitlesine hitap ediyor. Özellikle, yalnızca asgari ödeme tutarını karşılayamayanlar değil, dönem borcunun tamamını veya bir kısmını ödemekte zorlanan kredi kartı kullanıcıları da kapsama alındı. Ayrıca, ihtiyaç kredilerinde de gecikmelerin sınırı kaldırılarak, her türlü gecikme durumu yapılandırma sebebi olarak kabul edildi.

Yapılandırma işlemlerinde esas alınacak borç bakiyesi ise, karar tarihinden bağımsız olarak, başvurunun yapıldığı tarihteki borç tutarı üzerinden hesaplanacak. Bu sayede, önceki yapılandırmalardan farklı olarak, yeni borçlar da tekrar yapılandırma imkanına sahip olacak.

Sınırlamalar ve Faiz Oranları

Kredi kartı yapılandırmasında: Borcun en az yarısı ödenene kadar kart limiti artırılamayacak. Bu düzenleme, borçların kontrol altında tutulmasını amaçlıyor.
İhtiyaç kredisi yapılandırması: Yapılandırılmış borçlar üzerinden yeni kredi kullandırımı gerçekleştirilmeyecek, böylece borçların artması engellenecek.

Bu düzenlemeye ek olarak, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından finansal istikrarı desteklemek amacıyla, yapılandırma işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranı %3,11 olarak açıklandı. Bu oran, makro ihtiyati tedbirler kapsamında, bankaların ve finansal kuruluşların aşırı risk almalarını önlemek ve piyasalarda güven ortamını güçlendirmek adına belirlenmiştir.